Obter um empréstimo com garantia de processo trabalhista ainda gera muitas dúvidas sobre se essa é, de fato, uma alternativa vantajosa.
Antes de tomar uma decisão, é importante avaliar com cuidado os benefícios e as desvantagens dessa modalidade de crédito, entendendo como ela funciona e em quais situações pode — ou não — valer a pena. Neste artigo, você vai ver:
O que é empréstimo com garantia de processo trabalhista?
O empréstimo usando como garantia o seu processo trabalhista é uma modalidade onde o valor esperado de uma ação trabalhista é utilizado como garantia para obtenção de crédito.
Isso permite ao trabalhador antecipar o recebimento do valor que teria direito ao final do processo.
O empréstimo usando como garantia o seu processo trabalhista permite ao trabalhador ter acesso a uma linha de crédito para empréstimo, geralmente via Cédula de Crédito Bancário (CCB), utilizando sua reclamação trabalhista como garantia para obter o crédito.
Como funciona o empréstimo com garantia de processo trabalhista?
- Escolha da Instituição Financeira: O primeiro passo é encontrar uma instituição financeira que ofereça essa modalidade de empréstimo.
- Submissão de Documentos: Envie os documentos relacionados ao processo trabalhista para avaliação.
- Avaliação e Negociação: A instituição avaliará os documentos e negociará os termos do empréstimo.
- Assinatura do Contrato: Após a negociação, assine o contrato e receba o valor acordado.
Vantagens do empréstimo
Os empréstimos com garantia de processo trabalhista podem oferecer alguns benefícios, principalmente para quem precisa de dinheiro rápido.
Entre as principais vantagens estão:
- Acesso rápido ao crédito, já que o processo serve como garantia para a operação;
- Menor exigência de análise de crédito, em comparação com outros tipos de empréstimo;
- Possibilidade de antecipar parte do valor do processo, sem precisar esperar o término da ação;
Desvantagens do empréstimo
Por outro lado, essa modalidade também apresenta riscos que precisam ser bem avaliados antes da contratação.
As principais desvantagens incluem:
- Risco de perder o processo, tendo que continuar pagando o empréstimo mesmo sem receber o valor esperado;
- Taxas de juros elevadas e condições menos flexíveis do que outros tipos de crédito;
- Possibilidade de quitação antecipada obrigatória, em caso de decisão judicial desfavorável;
- Complicações legais e atrasos, que podem impactar tanto o processo quanto o contrato financeiro;
- Impossibilidade de vender o crédito trabalhista por meio de cessão de crédito após a contratação do empréstimo.
O que é venda de crédito trabalhista?
A antecipação de crédito judicial é uma alternativa onde o direito de receber os créditos a receber de um processo trabalhista é vendido para obter um pagamento imediato.
Essa modalidade não envolve a contração de uma dívida e pode ser mais vantajosa em certos casos.
Vender o crédito trabalhista para uma empresa especializada, como a TrabalhistaCred, permite ao trabalhador receber o valor de forma rápida e sem os riscos associados ao empréstimo.
Além disso, essa alternativa geralmente oferece melhores condições e maior flexibilidade.
Vantagens da cessão de crédito
- Recebimento rápido e à vista, sem precisar esperar o fim do processo;
- Ausência de dívida ou parcelas, já que se trata de uma venda, e não de um empréstimo;
- Segurança jurídica, com contrato formalizado e valores definidos de forma transparente;
- Eliminação de riscos judiciais, pois o cessionário (empresa compradora) assume as incertezas do processo;
- Liberação do valor em poucos dias, após análise e assinatura do contrato;
Maior previsibilidade financeira, ideal para quem precisa reorganizar as contas ou investir em novas oportunidades.
Desvantagens da cessão de crédito
- Deságio: O deságio na venda de um processo trabalhista é o desconto sobre o valor da ação, refletindo os riscos assumidos pelo comprador, como demora na execução ou perda judicial. A taxa varia conforme o caso.
- A cessão é definitiva: Não é possível desfazer a operação depois da assinatura do contrato, e o crédito passa a pertencer à empresa cessionária.
O empréstimo pessoal é uma boa alternativa?
O empréstimo pessoal pode ser uma opção tentadora, especialmente se estivermos confrontados com uma emergência financeira.
No entanto, existem muitas razões pelas quais o empréstimo pessoal não é uma boa alternativa.
Em primeiro lugar, os empréstimos pessoais geralmente têm juros altos – juros compostos, ou juros sobre juros – o que significa que você terá que pagar muito mais do que o valor do empréstimo por conta do crescimento exponencial dessa dívida.
Além disso, os empréstimos pessoais podem afetar negativamente o seu crédito, tornando mais difícil obter empréstimos no futuro.
Por fim, os empréstimos pessoais podem criar uma situação em que você fica endividado por longos períodos de tempo, o que pode ser difícil de sair. Se você está enfrentando uma emergência financeira, existem outras opções que devem ser consideradas.
Qual banco faz empréstimo com garantia de processo trabalhista
Alguns bancos e financeiras oferecem empréstimos com garantia de processo trabalhista, embora não exista uma lista certa de quais instituições fazem esse tipo de operação.
Esse tipo de crédito ainda é pouco comum, pois depende da análise do valor do processo, da etapa em que ele se encontra e da probabilidade de recebimento.
Por isso, é importante avaliar com atenção as condições oferecidas e comparar alternativas.
Quem tem processo na Justiça pode fazer empréstimo?
Sim. Quem tem um processo na Justiça, inclusive um processo trabalhista, pode solicitar um empréstimo, desde que atenda aos critérios da instituição financeira.
O que pode ser dado como garantia de empréstimo?
A garantia de um empréstimo pode variar conforme a modalidade de crédito.
Entre as mais comuns estão:
- Imóveis ou veículos quitados;
- Aplicações financeiras ou previdência privada;
- Salário, benefício ou crédito futuro;
- E, em casos específicos, o processo trabalhista, quando aceito pela instituição.
De forma geral, o bem ou direito usado como garantia precisa ter valor comprovado e liquidez, ou seja, capacidade de ser convertido em dinheiro caso o pagamento não seja feito.
Comparação entre Venda de processo trabalhista x Empréstimo pessoal
Quando você vende um crédito de processo trabalhista, antecipa seu valor e evita um longo período burocrático e incerto, afinal, não há garantias de ganho. Já quando você opta por um empréstimo pessoal, acaba suprindo uma necessidade momentânea, mas adquire uma longa dívida.
Para clarear ainda mais as diferenças entre venda de processo trabalhista x empréstimo pessoal, confira a tabela abaixo:
| Venda de processo trabalhista | Empréstimo pessoal | |
| Natureza da transação | Antecipação de um valor | Valor emprestado que deverá ser pago |
| Tempo para receber | Acesso ao valor rapidamente | Diversas fases para acessar o valor |
| Risco do processo | 100% assumido pela empresa cessionária | O risco de ganhar ou não o processo fica com o trabalhador |
| Forma de receber | Pagamento à vista do valor acordado | Parcelado ou à vista |
| Como começar | Basta simular e aguardar o contato | Longos processos para aprovação |
| Aprovação | Feita pela empresa após uma análise jurídica e de documentos do processo | Feito pelo banco após análise jurídica e de documentos da pessoa para avaliar a possibilidade de pagamento |
| Custo | Simulação gratuita | Custo para conseguir o empréstimo |
| Juros e encargos | Não há | Possibilidade de parcelas mensais por anos |
| Dívida | Não há nada a pagar depois de vendido | Juros compostos e juros sobre juros |
Benefícios de vender crédito com a TrabalhistaCred
A TrabalhistaCred é uma empresa especializada em antecipação de crédito trabalhista. Ao vender seu crédito com a TrabalhistaCred, você desfruta de várias vantagens:
- Pagamento Imediato: Receba o valor de forma rápida, sem burocracia.
- Sem Dívidas: Não há necessidade de contrair empréstimos ou pagar juros altos.
- Transparência e Segurança: Uma empresa confiável com condições claras e seguras para você.
- Segurança para o advogado: O pagamento do advogado é assegurado pela empresa e ele permanece no processo até a finalização.
Por fim, avaliar se o empréstimo com garantia de processo trabalhista vale a pena depende de vários fatores, incluindo a certeza do resultado do processo e as condições oferecidas pela instituição financeira.
Sempre é recomendado analisar todas as opções disponíveis e considerar os riscos e benefícios antes de tomar uma decisão.
